Comment racheter (surrender) une police d'assurance-vie

Racheter son assurance-vie peut fournir des liquidités en urgence ou financer un projet. En récupérant la valeur de rachat de votre contrat à capitalisation, vous disposez librement des fonds.

Ce dont vous aurez besoin

• Votre conseiller en assurance
• Une police d'assurance-vie à valeur de rachat (capitalisation)

Instructions

1. Identifiez le type de votre contrat

Le type détermine les conséquences :
Vie entière (whole life) : généralement résilié après rachat total.
Vie universelle (universal life) : rachats partiels possibles tant que la valeur de rachat le permet.
Assurance temporaire (term life) : pas de valeur de rachat, impossible.

2. Contactez votre conseiller

Il gère la paperasse (demande de rachat) et vous confirmera si le contrat est clôturé ou non.

3. Anticipez l'impact fiscal

Consultez votre expert-comptable. En France, les plus-values sont imposables (PFU 30% ou barème progressif) après 8 ans d'ancienneté avec abattement annuel (4 600 € seul, 9 200 € couple). Avant 8 ans, imposition plus lourde.

4. Choisissez le mode de versement

Virement sur compte courant/épargne (plus rapide, moins de paperasse) ou chèque physique. Le virement simplifie le travail de votre conseiller.

Attention : Un rachat total met fin aux garanties (décès, invalidité). Évaluez la perte de couverture vs le besoin de liquidités. Un rachat partiel préserve le contrat.