Comment choisir la meilleure carte de crédit à récompenses

En 1999, David Phillips (surnommé « The Pudding Guy ») calcula qu'il pouvait s'offrir une provision de voyages à vie en achetant 3 000 $ de pudding et empochant les airmiles (1,2 million de miles au total). Cet exemple extrême d'arbitrage de miles souligne un point crucial sur les programmes de fidélité dans les économies modernes. Aujourd'hui, pratiquement chaque transaction économique vaut quelque chose en fidélité : nuit d'hôtel, vol, cashback ou autres gratuités.

Mais on ne peut pas sauter sur toutes les offres ni demander toutes les cartes. Profiter des différents programmes demande style, nuance et grâce. Voici des pistes pour débuter dans le monde glorieux des programmes de fidélité et cartes de récompenses.

Instructions

1. Inscrivez-vous à tous les programmes possibles : Ne voyagez jamais sans numéro de fidélité. Ne prenez jamais un vol, ne séjournez jamais à l'hôtel, ne louez jamais de voiture sans engranger des miles. Si vous êtes malin, étudiez les programmes et partenaires supportés et explorez le « double dip » ou le transfert de miles vers un programme préféré. FlyerTalk.com est une mine d'or pour cela : leurs forums regorgent d'infos sur la combinaison programmes/avantages.
   Exemple : un vol unique sur Singapore Airlines vers l'Asie depuis les USA vous donne beaucoup de miles KrisFlyer. Mais sachez que les miles KrisFlyer sont transférables vers Star Alliance, donc vers United Mileage Plus si c'est votre transporteur domestique préféré. Bien meilleur usage si vous volez souvent United.

2. Oubliez le cash : N'utilisez jamais espèces, chèques ou carte de débit si vous pouvez l'éviter. Hormis les grands voyageurs professionnels, les cartes de crédit à récompenses sont votre source n°1 de miles. Taux d'intérêt et soldes reportés mis à part, mettez un maximum de dépenses mensuelles sur votre carte de récompenses pour accumuler un maximum de miles. Sortez votre carte même pour un paquet de chewing-gum. Répétition : plus jamais de cash.

3. Quelle carte de récompenses choisir ? Pour les voyages, les deux gros postes sont billets d'avion et hôtels. Le marché est saturé d'offres, mais la meilleure stratégie : dépensez pour le programme hôtelier et saisissez les offres de cartes airmiles quand elles se présentent. Raisonnement : un vol dure quelques heures dans un espace exigu. Un hôtel, c'est 24h avec toit, lit confortable, salle de bain privée, équipements impossibles en avion. Or, vol moyen domestique et 3 nuits d'hôtel coûtent comparable. Donc, si vous cumulez des miles, les programmes hôtels offrent économies comparables et plus d'avantages.

4. Dépensez pour le programme hôtelier : American Express a deux excellentes cartes hôtelières, considérées comme les meilleures : Hilton Honors Amex et Starwood Preferred Guest Amex. Avantages comparables, choisissez selon votre préférence de groupe hôtelier (au moment de l'écriture, avis penchait vers Starwood). Concentrez un maximum de dépenses mensuelles sur une carte hôtelière pour obtenir un maximum de nuits gratuites. Ces cartes offrent aussi le statut Gold : lors de l'échange de points, demandez poliment un maximum de comps et gratuités.

5. Profitez des offres aériennes : Les émetteurs de cartes offrent souvent des bonus de miles à l'inscription. 20 000 ou 25 000 miles pour 1 000 $ de dépenses initiales sont courants, souvent assez pour un vol domestique gratuit. Une fois la carte obtenue et le minimum dépensé pour le bonus, rangez-la ou résiliez-la. Vous pouvez répéter l'opération quelques fois par an si votre crédit reste clean. Gardez la limite basse (2 000–3 000 $) à la demande pour avoir plusieurs cartes sans alerter les prêteurs. Demander trop de cartes d'un coup ou viser de grosses limites = comportement « credit-seeking », impact négatif sur le score. Limites basses, attendez 6 mois entre demandes. Ciblez des programmes partenaires : ex. Citibank pour American Airlines, Chase pour British Airways. Ces deux transporteurs sont partenaires, miles BA transférables vers vol domestique AA. En prenant les deux cartes et les bonus, vous obtenez deux allers-retours domestiques.

6. Voyagez gratuitement : Après un an à multiplier offres aériennes et points hôteliers, vous aurez assez de miles dans divers programmes pour quelques allers-retours domestiques et plusieurs nuits d'hôtel. Félicitations : vous voyagez gratuitement grâce au choix des meilleures cartes de récompenses.